Apesar de ser a aplicação mais tradicional do Brasil, a poupança oferece a pior rentabilidade do mercado. Entenda como funciona essa aplicação e sua tributação e porque ela não é a melhor escolha.
Muita gente não considera que a poupança seja um investimento de fato.
Mas, o que acontece na prática, é que ela acaba sendo o primeiro contato da maioria das pessoas com as aplicações disponíveis no mercado financeiro.
Cerca de 67 milhões de brasileiros têm pelo menos R$100 guardados na caderneta. Mas é importante se questionar: ainda vale a pena investir na poupança? Como funciona essa aplicação? E sua tributação? Essas e outras perguntas serão respondidas neste artigo.
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O que é a poupança?
Poupança é uma aplicação de renda fixa simples e acessível para todo mundo. Até menores de idade também podem ter uma conta em seu nome, desde que sejam representados ou assistidos pelo pai, mãe ou responsável legal.
Para ter acesso, basta escolher um banco de sua preferência, apresentar alguns documentos e aguardar a aprovação.
Vale destacar que a rentabilidade da poupança é a mesma em qualquer instituição. Portanto, a escolha do banco não influencia no retorno do investimento.
Um ponto a favor da poupança é o fato de ser isenta de custos. A cobrança de tarifas de abertura ou de manutenção, taxas de administração ou de performance, é proibida.
Além disso, também não há incidência de tributos, ou seja, não paga Imposto de Renda.
O fato de ser um investimento isento, contudo, não elimina a necessidade de incluir a poupança na declaração anual de Imposto de Renda. Quem está obrigado a fazer o ajuste precisa declarar os recursos mantidos na caderneta a partir de R$140.
Quem não está nas regras de obrigatoriedade, só precisará declarar se tiver mais de R$40 mil em rendimentos na poupança no ano.
A liquidez, ou seja, a facilidade para resgatar uma aplicação é outro dos principais atrativos da poupança: esse rendimento tem liquidez diária. Isso significa que, ao solicitar um resgate, os recursos caem na conta corrente no mesmo momento, de maneira simples e nada burocrática.
A remuneração da poupança é creditada apenas mensalmente, ou seja, você só receberá o rendimentos da aplicação quando completar um mês de investimento.
Esse modelo de remuneração é muito diferente do adotado em outros produtos de renda fixa. Nos fundos ou nos CDBs, por exemplo, a rentabilidade costuma ser apresentada como uma taxa mensal ou anual, mas ela é creditada todos os dias para o investidor. Mesmo que resgate o dinheiro no meio do mês, ele recebe a remuneração proporcional ao período em que manteve a aplicação.
A poupança conta com a proteção do FGC – o Fundo Garantidor de Créditos, mantido pelas instituições financeiras. O FGC assegura que, em caso de calote ou quebra do banco, quem tem dinheiro aplicado na caderneta receberá de volta até R$250 mil.
Importante lembrar que a garantia do FGC é por CPF e por instituição financeira. Portanto, se um investidor tiver uma poupança e também aplicações em CDBs de um banco que apresentar problemas, a garantia de R$250 mil valerá para todas elas somadas.
Por fim, vale lembrar que se você tiver poupança espalhada em diversos bancos, o valor de R$250 mil é para cada instituição financeira, sendo que o valor total por CPF é de R$1 milhão.
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