Independente de qual é o tipo de Tesouro Direto que você tenha na carteira, preencher corretamente a declaração do imposto de renda é essencial para manter as contas em dia com o Leão e evitar dor de cabeça.
Afinal, existe incidência de Imposto de Renda no Tesouro Direto? Ficar atento à tributação é essencial para fazer um bom investimento e evitar que o pagamento de impostos prejudique a rentabilidade.
Assim como outros investimentos em renda fixa, quem investe em títulos públicos do Tesouro Direto deve pagar Imposto de Renda, que dever ser calculado a partir de uma tabela de alíquotas regressivas.
Mas como funciona a incidência do Imposto de Renda no Tesouro Direto e como calcular a alíquota para saber se o investimento vale a pena?
Para calcular, pagar e declarar o imposto de renda, você pode contar com o Velotax!
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um Programa do Tesouro Nacional desenvolvido em parceria com a B3 para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, de forma 100% online.
Lançado em 2002, o programa surgiu com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos, permitindo aplicações a partir de R$30,00.
O Tesouro Direto é uma excelente alternativa de investimento pois oferece títulos com diferentes tipos de rentabilidade (prefixada, ligada à variação da inflação ou à variação da taxa de juros básica da economia – Selic), diferentes prazos de vencimento e também diferentes fluxos de remuneração.
Com tantas opções, fica fácil achar o título indicado para realizar seus objetivos!
Além de acessível e de apresentar muitas opções de investimento, o Tesouro Direto oferece boa rentabilidade e liquidez diária, mesmo sendo a aplicação de menor risco do mercado.
Segundo dados do Tesouro Nacional, o número de investidores cresceu 52,76% em 2019. Se você é um dos 1,2 milhão de pessoas que ativamente aplicam nos títulos do governo, provavelmente já se perguntou como fazer para declarar no Imposto de Renda.
Independente de qual é o título que você tenha na carteira, preencher corretamente a declaração do IR é essencial para manter as contas em dia com o Leão e evitar dor de cabeça. E com o crescimento do número de investidores ativos no Tesouro Direto (foram quase 415 mil novos CPFs), pode ser que agora você esteja nessa lista de quem precisa declarar o IR.
Ainda segundo o Tesouro Nacional, os títulos preferidos dos investidores em 2019 foram aqueles atrelados à taxa Selic, com um total de R$ 14.16 bilhões (45,84% de todas as vendas).
Tipos de Tesouro Direto
A escolha do melhor título público para você comprar segue os mesmos pressupostos de qualquer outro investimento.
O primeiro passo é definir o prazo em que você pode – ou quer – deixar o dinheiro investido e o nível de risco que está disposto a correr.
Existem três grupos de títulos públicos à venda no Tesouro Direto:
Prefixados
Você sabe exatamente a rentabilidade e quanto vai receber na data de vencimento do título.
Tesouro Selic
A rentabilidade da aplicação é baseada na taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.
IPCA+
A rentabilidade da aplicação é baseada em uma parte fixa (prefixada) e uma parte atrelada a variação da inflação, medida pelo IPCA.
Tributação do Tesouro Direto
O Imposto de Renda no Tesouro Direto é cobrado de forma regressiva. Por isso, quanto mais tempo o seu dinheiro ficar investido, menos terá de pagar de imposto.
A alíquota mínima é de 15% e ela incide somente sobre o rendimento do período, por isso você precisa ficar atento aos valores e prazos de investimentos.
Quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro aplicado no Tesouro Direto, menor será a alíquota de IR sobre os rendimentos. Isso significa que ficar com os títulos por mais tempo pode ser vantajoso, já que o rendimento líquido aumenta.
Se por acaso você fizer uma venda antecipada do título, o tributo será calculado de acordo com o tempo de aplicação (iniciado no momento da compra). Fique atento aos títulos com juros semestrais, já que o IR do Tesouro é calculado sobre o rendimento dos cupons.
Por mais que seja um investimento que não é isento de Imposto de Renda, ainda assim o Tesouro Direto é mais rentável que a poupança.
A cobrança do Imposto de Renda do Tesouro Direto segue uma tabela regressiva, que é a mesma utilizada na maior parte dos títulos de renda fixa e pode ser observada abaixo. Ele será descontado automaticamente no resgate ou no vencimento dos títulos, de acordo com o prazo da aplicação.
Para preencher a declaração de Imposto de Renda, é preciso informar o saldo e os rendimentos de cada título do Tesouro Direto.
Como declarar Tesouro Direto no Imposto de Renda
A declaração dos ganhos com Tesouro Direto pode ser feita diretamente no aplicativo da Receita Federal, seja no smartphone ou no computador. Para preenchê-la, primeiro você precisará do Informe de Rendimentos correspondente ao ano de exercício.
Vale lembrar que todos os seus investimentos precisam ser inseridos na Declaração Anual de Imposto de Renda.
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