Investimentos do MEI: como e onde aplicar bem o seu dinheiro? 5 motivos para investir!
Assim como a pessoa física, é importante fazer investimentos do MEI para garantir que o seu dinheiro não perca o valor e fique protegido!
Os investimentos do MEI ajudam você a formar uma reserva de emergência e garantir que o seu dinheiro não seja desvalorizado e perca valor.
E o melhor é que você não precisa de muito dinheiro para começar: basta separar uma parte do seu faturamento mensal para aplicar em produtos financeiros.
Essa medida simples vai fazer muita diferença na sua saúde financeira – e pode ser decisiva para o seu futuro e do seu MEI.
Investimentos do MEI: por onde começar?
Os investimentos do MEI são uma ótima ideia para garantir um futuro mais tranquilo e construir patrimônio a longo prazo. Mas o primeiro passo sempre deve ser fazer a sua reserva de emergência, seja para a pessoa física ou para o MEI.
Quando você investe, está fazendo seu dinheiro trabalhar para você e multiplicando seus ganhos, além de proteger o seu dinheiro da inflação.
Nas aplicações financeiras de renda fixa, por exemplo, você será remunerado na forma de juros de acordo com a quantia investida e o tempo de aplicação.
Assim, você consegue aumentar seu patrimônio com o passar dos anos e formar uma reserva de emergência sólida com segurança.
Para o Microempreendedor Individual, isso é fundamental, principalmente se o MEI é sua única fonte de renda.
Se você simplesmente gastar todo o seu dinheiro mês a mês, será muito difícil alcançar objetivos financeiros importantes como a compra de um carro, uma viagem ou a própria independência financeira.
Além disso, o mercado tem seus altos e baixos, e você precisa estar preparado para sobreviver às mais diversas crises.
Com os investimentos do MEI certos, você terá maior segurança financeira e verá seu dinheiro rendendo continuamente.
5 motivos para investir seu dinheiro
Não sabe por que é importante ter investimentos do MEI? Separamos os principais motivos para te convencer!
Ajuda a organizar suas finanças
Investir seu dinheiro é uma forma de organizar e fazer uma melhor gestão financeira da MEI, se mantendo dentro do orçamento planejado.
Todo mês, você precisa separar uma parte do faturamento para pagar suas contas, outra para seus gastos com lazer e estilo de vida, e outra apenas para investimentos do MEI.
Dessa forma, você irá garantir a reserva necessária para o futuro e manter seus gastos sempre abaixo dos seus ganhos.
Permite alcançar objetivos financeiros
Todos nós temos objetivos que dependem exclusivamente do dinheiro para serem atingidos.
Você pode desejar uma casa própria, um carro zero, uma viagem ao redor do mundo, pagar a faculdade dos seus filhos ou conquistar sua independência financeira, por exemplo.
Com os investimentos do MEI, você não apenas irá guardar dinheiro para realizar essas metas, como também terá condições de multiplicar o valor aplicado.
Permite construir patrimônio
Construir patrimônio é outra meta que os investimentos do MEI ajudam a alcançar na vida do microempreendedor.
Nesse caso, você estará acumulando bens e recursos em longo prazo, ao mesmo tempo em que mantém seu dinheiro rendendo.
Elimina a dependência de um CLT
Ser MEI significa assumir integralmente a responsabilidade pela sua saúde financeira, sem depender de terceiros, de uma empresa ou do governo para isso.
Isso significa que você deverá formar seu próprio fundo de garantia, já que não possui o FGTS concedido ao trabalhador CLT, e também providenciar a reserva para seu “seguro desemprego” em tempos difíceis, por exemplo.
O único benefício garantido ao MEI é a cobertura do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), que inclui o direito às aposentadorias, auxílios e pensões.
Mas é importante ressaltar que, investindo por conta própria, você pode ter rendimentos muito acima do FGTS, que rende cerca de 3% ao ano – um patamar considerado baixíssimo no mercado financeiro atual.
Logo, os investimentos do MEI também representam uma libertação da dependência do CLT.
Garante uma aposentadoria tranquila
Por fim, uma das principais razões para buscar investimentos do MEI é garantir uma aposentadoria tranquila.
Depois da Reforma da Previdência de 2019, ficou ainda mais difícil se aposentar no Brasil, e o valor do benefício caiu consideravelmente.
Além disso, o crescente déficit previdenciário ameaça o futuro dos brasileiros que dependerão somente do benefício pago pelo INSS para sobreviver.
Por isso, é fundamental investir seu dinheiro agora para colher os frutos lá na frente e ter uma renda digna na terceira idade.
5 indicações de investimentos do MEI
Se você não entende muito de investimentos do MEI, temos algumas opções para recomendar.
Confira 5 tipos de investimentos do MEI, e escolha qual combina mais com a sua pessoa jurídica:
CDB
MEI pode investir em CDB? Sim, e é bastante recomendado – principalmente se você estiver começando nos investimentos do MEI.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos do MEI mais populares da renda fixa – categoria de investimentos que têm a rentabilidade conhecida no momento da aplicação.
Basicamente, é um título privado emitido por bancos para captar investimentos.
Quando você compra um desses títulos, está fazendo um empréstimo ao banco e, em troca, recebe juros de acordo com o prazo e taxas acordadas.
A rentabilidade do CDB pode ser prefixada ou pós-fixada, mas os títulos mais comuns são aqueles que remuneram com base no CDI (Taxa DI).
A poupança, por exemplo, paga 70% do CDI – o que significa que você vai receber juros equivalentes a essa porcentagem no momento do resgate. Quanto maior o valor pago do CDI, mais dinheiro você irá receber.
É importante também observar a liquidez do CDB, que é a facilidade com que o ativo pode ser transformado em dinheiro, quando necessário, sem gerar perdas para o investidor.
Hoje, existem opções de CDBs com liquidez diária, ou seja, que podem ser resgatados a qualquer momento e rendem acima da poupança.
Tesouro Direto
Você sabia que o MEI pode investir no tesouro direto? É uma alternativa de baixo risco, assim como o CDB.
O Tesouro Direto é o programa de compra e venda de títulos públicos do governo federal, considerado um dos investimentos do MEI mais seguros do mercado.
Atualmente, são oferecidos três tipos de títulos:
- Tesouro Prefixado: título prefixado com taxa de juros fixa
- Tesouro Selic: título pós-fixado atrelado à Taxa Selic
- Tesouro IPCA: título híbrido que combina a variação da inflação a uma taxa de juros prefixada (por exemplo: IPCA + 3%).
Para uma reserva de emergência, por exemplo, você pode escolher o Tesouro Selic, que não sofre marcação a mercado (variações conforme oferta e demanda) e pode ser resgatado em curto prazo sem prejuízos.
Já para proteger o poder de compra, é mais indicado investir no Tesouro IPCA.
Previdência privada
A previdência privada é um fundo de investimento de longo prazo focado na formação de reserva para a aposentadoria.
Geralmente, os planos incluem uma fase de arrecadação com aportes mensais e outra fase de usufruto, quando você pode escolher como quer receber o dinheiro investido lá na frente (renda vitalícia, resgate parcial, resgate total, etc.).
Mas é importante checar a rentabilidade oferecida e as taxas para decidir se o investimento vale a pena.
Fundos de investimento
Os fundos de investimentos são boas opções para quem não tem experiência no mercado financeiro.
Eles funcionam como “condomínios” de investidores, onde cada investidor compra cotas do fundo e os ativos são administrados por um gestor profissional.
Existem fundos de renda fixa e variável com diversos níveis de risco, rentabilidades e prazos.
Ações
Uma ação é a menor fração do capital social de uma empresa que dá direito à participação nos resultados do negócio – sejam positivos ou negativos.
As ações são negociadas na bolsa de valores, onde empresas emitem seus papéis para captar recursos e investidores compram os ativos para obter ganhos de capital.
Esse tipo de investimento é recomendado para quem tem mais experiência no mercado financeiro e consegue lidar com os altos e baixos da bolsa, pois os riscos são muito mais altos.
Onde começo meus investimentos do MEI?
Antes de começar seus investimentos do MEI, é importante avaliar qual o seu perfil de investidor.
São três possibilidades:
- Conservador: busca a proteção do capital acima de tudo e prefere não correr riscos, optando por ativos mais seguros como títulos de renda fixa
- Moderado: busca o equilíbrio entre risco, liquidez e rentabilidade, combinando ativos conservadores com ativos mais arrojados
- Arrojado: tem grande apetite de risco e encara a volatilidade do mercado em busca de ganhos maiores, abrindo mão da liquidez.
A partir desse perfil, você saberá escolher entre aplicações e ativos de renda fixa e variável, conforme sua tolerância ao risco e expectativa de ganhos.
Além disso, é importante buscar uma corretora ou fintech de confiança para começar a investir seu dinheiro.
Separe dinheiro da MEI do pessoal para começar
Você já separa o dinheiro da empresa do pessoal?
Dificilmente você vai conseguir investir se misturar as finanças pessoais com as finanças da sua MEI.
No caso do microempreendedor individual, é mais difícil separar o negócio da pessoa física, mas você precisa fazer isso para melhorar seu planejamento financeiro.
A separação das contas permite que você invista na sua empresa, mantenha a saúde do caixa e tenha um controle preciso sobre seus rendimentos.
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