Juros Compostos: saiba para que servem e veja na prática sua evolução em 5 anos

juros compostos

Você já ouviu falar em Juros Compostos? Juros compostos são juros aplicados sobre juros. Nos investimentos, com o fator tempo, eles são capazes de multiplicar por diversas vezes seus rendimentos.

Compreender o conceito de juros compostos pode ser muito importante para te auxiliar na escolha dos produtos ideais para investir, podendo potencializar seus rendimentos e aumentar o seu capital.

Investimentos que utilizam juros compostos como cálculo da rentabilidade, são ótimas alternativas para quem busca multiplicar o patrimônio no longo prazo de forma segura.

Só não se esqueça de pagar os impostos devidos – quando for o caso – e inserir todos os seus investimentos na sua declaração de imposto de renda! E para isso você pode contar com o Velotax!

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O que são Juros Compostos?

Juros compostos são juros calculados sobre juros que geram um aumento no rendimento de forma significativa. Apesar de ser um termo bastante popular, nem todos sabem exatamente o que significa.

Aprendemos o termo na escola, nas aulas de matemática. Quando crescemos, nos deparamos com juros do cartão de crédito, nas compras parceladas, nos financiamentos e empréstimos.

Por isso, muitas pessoas acabam pensando que os juros são ruins, sendo responsáveis por aumentar o tamanho de uma dívida.

Em contrapartida, para os investidores, os juros são “amigos”. Os Juros compostos são ainda mais bem vistos.

Tudo isso porque são os juros que, em investimentos de renda fixa no Brasil, permitem a rentabilização de um investimento e, por consequência, geram lucro ao investidor de forma bastante segura.

Quando um investimento tem rentabilidade calculada a partir de juros compostos, significa que os juros não serão aplicados somente ao valor do capital inicial investido, mas sobre o valor total investido somado aos juros já acumulados no período aplicado.

Para que servem os juros compostos?

Eles servem, sobretudo, para aumentar a rentabilidade de um investimento de forma exponencial.

Ou seja: a progressão se dá por um expoente que, neste caso, é o tempo. Dessa maneira, permitem um aumento progressivo da rentabilidade do investimento.

Assim, com o passar do tempo, esse investimento apresentará um crescimento no saldo cada vez maior, já que o cálculo sempre irá considerar o valor atualizado do rendimento para a nova incidência de juros.

Juros Simples x Juros Compostos

A principal diferença entre eles é que os juros simples consideram sempre o capital inicial, enquanto os juros compostos são calculados de forma exponencial: juros sobre juros.

Em suma, o juro é a remuneração que o investidor ou credor recebe pela aplicação. Se estivéssemos falando de um empréstimo, seria a remuneração do banco ou entidade que realizou a transação.

Então vamos entender na prática o que significa essa diferença:

Fórmula dos juros simples

Juros simples é um percentual aplicado sempre ao capital inicial.

Assim, teríamos:

Dessa forma, digamos que você investiu R$500,00 em uma aplicação com rendimento de 3% ao mês. Se você deixar esse valor investido por 12 meses, teremos o seguinte cálculo:

Isso significa que, em 12 meses, seu investimento renderia R$180, ou seja,  passaria de R$500,00 para R$680. Isso, é claro, sem considerar investimentos adicionais realizados ao longo desse período.

Fórmula dos Juros Compostos

Agora vamos entender a fórmula de cálculo desta modalidade de juros que pode ser tão vantajosa quando utilizada corretamente.

Você poderá precisar dela no momento que desejar analisar os produtos disponíveis para investir, podendo escolher o mais rentável para seus objetivos.

Teríamos:

Sendo que:

M = Montante ou resultado

C = Capital inicial

i = taxa de juros aplicada

t = tempo ou duração do investimento

Vamos utilizar o mesmo exemplo anterior, mas agora considerando o regime de juros compostos para calcular o rendimento:

Isso significa que, em 12 meses, seu investimento renderia R$212,88, ou seja,  passou de R$500,00 para R$712,88. Isso, é claro, sem considerar investimentos adicionais realizados ao longo desse período.

No regime de juros simples, aplicando o mesmo valor, com o mesmo percentual de rendimento, você lucrou R$180,00, ou seja, R$32,88 a menos que renderia com  juros compostos.

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Como calcular juros compostos

Já te apresentamos a fórmula, mas, afinal, como fazer o cálculo dos juros compostos na prática?

Com a fórmula, você poderá calcular inúmeros cenários e investimentos diferentes e será mais simples avaliar quais investimentos apresentam melhor rentabilidade. Por exemplo, se você tem R$1.000,00 e está na dúvida entre 2 investimentos: um CDB e um Fundo de Investimento. Para saber qual investimento vale mais a pena, faremos o cálculo:

CDB com duração de 2 anos, com uma taxa de juros compostos de 5% ao ano 

Fundo de investimento com rentabilidade média de 10% ao ano, por 12 meses.

Assim, no CDB você teria um lucro de R$102,50 em 2 anos, enquanto no fundo de investimento, no período de um ano, você teria R$100,00 de lucro.

Apesar de ser uma diferença pequena, dá para ter a ideia que, mesmo que a taxa de juros total pareça ser a mesma (10% em 1 ano ou 5% por 2 anos de investimento), o resultado pode variar.

E independente da escolha que você fizer não se esqueça de declarar esses valores investidos na sua declaração do imposto de renda anual.

Ainda que para CDB você não tenha que recolher impostos mensais, a declaração segue sendo obrigatória e, caso você não faça, corre um sério risco de cair na malha fina e ter que pagar multas altíssimas. Para ter segurança com a Receita Federal, conte com o Velotax!

Vale lembrar que, apesar de não haver imposto de renda a pagar mensalmente impostos enquanto não vender as cotas dos Fundos de Investimento, se e quando vendê-las, você terá que pagar esses impostos e, mais: mesmo que não as venda, não pode se esquecer de inserir na sua declaração do imposto de renda anual. E para tudo isso, você já sabe: pode contar com o Velotax!

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Ou seja, olhar apenas para o percentual oferecido por um produto financeiro pode significar uma análise equivocada sobre a oportunidade.

Como você pode notar, os juros compostos exercem grande influência no aumento de capital, visto que aumentam o valor investido de forma exponencial.

Assim, quanto maior o tempo e o saldo, maior o rendimento. A partir de um determinado ponto, o dinheiro ganho em função dos juros será maior que o valor dos aportes mensais. É aí que seu dinheiro passa a “trabalhar” para você.

juros compostos

Para entender melhor essa relação tempo x rendimento, verifique abaixo três cenários com o mesmo investimento inicial de R$5.000,00 e taxa de juros de 1% ao mês, mas com períodos de 1, 3 e 5 anos.

Juros Compostos durante 1 ano:

Juros Compostos durante 3 anos:

Juros Compostos durante 5 anos:

Ou seja, com um ano de investimento o lucro é de R$634,00. No terceiro ano o lucro passa para R$2.153 mil e, após 5 anos, com o mesmo investimento inicial e a mesma taxa de juros ao mês, o dinheiro terá rendido R$4.083,00.

Juros compostos em investimentos de longo prazo podem garantir uma boa rentabilidade para o investidor.

Comece a organizar sua vida financeira ainda hoje e passe a tirar proveito dos juros compostos.

Primeiramente considere planejar suas finanças e fazer sua reserva de emergência.

A partir daí, você criará o hábito de investir e poderá fazer seu dinheiro render, garantindo segurança e estabilidade financeira para o seu futuro.

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plataforma é 100% segura e pede apenas os dados necessários para que o documento seja gerado.

É importante que os dados estejam corretos para evitar discrepâncias entre as informações cadastradas e as que estão na base da Receita Federal.

Esclarecemos todas as suas dúvidas sobre como calcular e utilizar os juros compostos ao seu favor?

Lembre-se que os juros compostos entregam uma vantagem ainda maior quando você tem o fator tempo ao seu lado: investimentos de longo prazo têm uma rentabilidade muito maior, pois os juros sobre juros fazem seu dinheiro render de forma exponencial.

E quando sempre que investir o seu dinheiro lembre-se de pagar os impostos devidos e inseri-los na sua declaração do imposto de renda com o Velotax!

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